Cartão de crédito Veja os melhores benefícios e as menores taxas de juros. Já faz algum tempo que me pergunto se meu cartão de crédito está me servindo bem. Eu uso muito para aproveitar ao máximo o programa de pontos.
Mas toda vez que ouço ou leio uma mensagem de pessoas que viajaram com milhas, tiveram acesso a salas VIP de aeroportos ou alguma outra vantagem de viagem por causa do cartão de crédito, sinto que estou perdendo.
Então pesquisei para encontrar o melhor cartão de crédito do mercado e ver se valia a pena mudar. Por isso pesquisei e criei um ranking exclusivo com as melhores opções disponíveis.
Nesta lista, consideramos primeiro a taxa de juro rotativa cobrada pelos emitentes conforme publicada pelo banco central. A seguir, consideramos também os benefícios de cada um, com foco particular nos benefícios para quem viaja muito. Outros critérios avaliados para um cartão de crédito foram quanto é a taxa anual do cartão e o que o cliente pode fazer para obter a isenção dessa taxa.
Vale ressaltar que como alguns desses critérios podem ter peso e importância diferentes para cada perfil de consumidor, pode acontecer que, por exemplo, o vencedor do quinto lugar lhe atenda melhor que o primeiro.
O importante no final foi mapear o que estava disponível ali. A escolha final cabe a você e a mim, pois já estou pensando em mudar.
Outro ponto importante a ressaltar é que podem existir outras opções no mercado com benefícios mais interessantes mas com taxas de juros mais elevadas. Pensando em taxas de juros baixas e bons benefícios para os viajantes, vamos ranquear! Abaixo você encontra uma tabela com os principais itens:
Os melhores cartões para benefícios de viagem e as menores taxas de juros
1) Cartão de crédito: XP Visa Infinite.
Os cartões XP Visa Infinite ocupam o primeiro lugar da lista por causa de um detalhe muito importante: eles não têm anuidade. Mas tem mais um detalhe: para se inscrever, o cliente precisa ter pelo menos R$50 mil investidos.
Além disso, a empresa cobra uma das taxas mais baixas do mercado segundo o Banco Central, com juros de 5,39% ao mês e 87,62% ao ano. Não que seja barato, mas…
Uma das principais vantagens do XP Visa Infinite é o “cashback” (nome de um benefício em que o cliente recebe “de volta” parte de suas despesas).
No caso deste cartão, o cliente ganha 1% do que gastou com ele em forma de investimento. Então, se a fatura foi de R$1 mil, eles receberão R$10, que fica guardado em um fundo de renda fixa e poderá ser pago em conta corrente após atingir R$50.
Outro benefício do cartão é o acesso às salas VIP dos aeroportos do programa Dragon Pass. O XP Visa Infinite oferece quatro acessos anuais gratuitos e você pode levar um acompanhante. Outro benefício que se destaca é o Seguro Visa Price Protection.
Nele, se um cliente comprar um produto e encontrar um anúncio do mesmo item com preço menor em até 30 dias, ele poderá reivindicar a diferença de volta.
Por fim, o cartão também conta com seguro e assistência Visa Infinite, que pode ajudar o cliente a economizar com alguns serviços de parceiros, como seguro de aluguel de carro e seguro saúde.
2) Cartão de crédito: XP Visa Infinite One.
XP One é a versão básica oferecida pelo XP. O cartão continua sem anuidade, mas desta vez exige que o cliente tenha um investimento de R$5 mil. Os benefícios são menos atrativos.
Os cartões de cashback neste caso variam de acordo com os gastos mensais. Caso o cliente gaste até R$1.499, não receberá nenhum cashback. Se a fatura ficar entre R$1.500 e R$2.999, eles receberão 0,5% de cashback. Ganhe 1% de cashback nas faturas acima de R$3.000.
O cartão oferece duas entradas gratuitas por ano nas salas VIP dos aeroportos do programa Dragon Pass. Outros benefícios da bandeira Visa Infinite são os mesmos dos demais cartões oferecidos pela XP: seguro de aluguel de carro, seguro viagem, proteção de preço e muito mais.
3) Cartão de crédito: Sicoob Mastercard Black Merit.
A opção Black Merit Mastercard oferecida pela cooperativa Sicoob possui diversas vantagens. Mas o problema é que apenas cooperados podem solicitar o cartão. A anuidade é em média R$770, mas pode ser descontada dependendo do volume de despesas.
Os juros cobrados sobre esse produto são de 8,85% ao mês e 176,64% ao ano. O principal benefício oferecido é de 2,2 pontos por dólar gasto. Os pontos podem ser transferidos para os programas de fidelidade das companhias aéreas Latam, Gol e Azul e depois trocados por passagens grátis.
O cartão também oferece acesso gratuito e ilimitado às salas VIP dos aeroportos do programa LoungeKey e às salas VIP Mastercard Black no Terminal 3 do Aeroporto de Guarulhos, em São Paulo.
Seguros e assistências como seguro de aluguel de carro e seguro saúde estão incluídos.
4) Cartão de crédito: Sicoob Visto Infinito.
O Sicoob Visa Infinite também tem anuidade média de R$770, que pode ser descontada até a isenção conforme despesas. O cartão também acumula 2,2 pontos por dólar gasto, que também pode ser transferido para os programas Latam, Gol e Azul.
Já o benefício de acesso às salas VIP dos aeroportos é menos generoso que o Mérito: são quatro acessos gratuitos limitados à Lounge Key.
Observe que o cartão também é exclusivo para membros do esquadrão, assim como o Merit.
5) Cartão de crédito: Pan Mastercard Platinum.
Os cartões bancários Pan também estão na lista. A anuidade é de R$499, mas se o cliente gastar no mínimo R$5 mil por mês fica isento dessa tarifa. Os juros são de 9,40% ao mês e 193,97% ao ano.
A versão Mastercard Platinum oferece de 1,5 a 1,8 pontos por dólar gasto, dependendo do valor total da fatura. Se um cliente gastar até R$5 mil, receberá 1,5 ponto para cada dólar gasto. Se você gastar mais de R$5 mil, ganhará 1,8 ponto por dólar.
O cartão também conta com benefícios Mastercard Platinum, como seguro de aluguel de carro, assistência viagem e concierge. Pan Platinum não oferece benefícios de sala VIP em aeroportos.
Para solicitar o cartão, basta preencher o formulário de inscrição no site do Banco Pan.
6) Cartão de crédito: Pan Visa Platinum.
Mr. Visa Platinum tem os mesmos recursos da versão de marca do Mastercard. A taxa de juros é a mesma, assim como o valor da anuidade e as regras de isenção. O benefício de pontos também segue a mesma regra: 1,5 ponto por dólar gasto em faturas de até R$5 mil e 1,8 ponto por dólar gasto em faturas a partir de R$5 mil.
O cartão oferece benefícios à Visa Platinum, como seguro de aluguel de automóveis, seguro de viagem e proteção de preços.
7) Cartão de crédito: Caixa Elo Diners.
O único Banco que é tradicional e aparece listado, é a Caixa Econômica Federal. O cartão Elo Diners tem taxa de juros de 11,55% ao mês e 271,13% ao ano. A anuidade é de R$1.100, mas os clientes que gastarem no mínimo R$10 mil por mês receberão o valor de volta em forma de créditos.
A versão Diners oferece acúmulo de 2,5 pontos por dólar nas compras nacionais e 3,5 pontos por dólar nas compras internacionais. Esses pontos podem ser transferidos para programas de fidelidade de companhias aéreas como TAP, Azul, Latam e Gol. Os clientes podem trocá-los por descontos e até ingressos grátis.
O cartão também oferece oito acessos anuais às salas VIP dos aeroportos do programa Priority Pass e acesso ilimitado à sala VIP Advantage para um passageiro no Aeroporto de Congonhas, em São Paulo.
Os clientes Elo também terão acesso ao portal Elo Flex, onde poderão escolher os benefícios de sua preferência, como chip de celular para uso no exterior, assistência veterinária para animais de estimação, serviços de reparo e manutenção residencial e garantia original estendida para produtos adquiridos com o cartão.
8) Cartão de crédito: Caixa Elo Nanquim.
A Caixa Elo Nanquim tem as mesmas taxas de juros da Caixa Diners, mas os benefícios são diferentes. A anuidade do cartão também está mudando. No caso de Nanquim, custa R$828, mas os clientes que gastarem pelo menos R$8 mil por mês receberão o valor de volta em créditos na fatura.
O cartão oferece 2,3 pontos por dólar em compras nacionais e 3,2 pontos por dólar em compras internacionais que podem ser transferidos para programas de fidelidade de companhias aéreas como TAP, Azul, Latam e Gol.
Os clientes obtêm quatro acessos por ano às salas VIP dos aeroportos no programa Priority Pass. A entrada na Sala VIP Advantage do Aeroporto de Congonhas, em São Paulo, é gratuita e ilimitada, com direito a um acompanhante.
O cartão também oferece benefícios do portal Elo Flex, como chip de celular para uso no exterior, assistência veterinária para animais de estimação, serviços de reparo e manutenção residencial e garantia original estendida para mercadorias compradas com o cartão.
9) Cartão de crédito: Inter Mastercard Black.
O Inter Black é isento de anuidade, mas está disponível apenas para clientes que possuem R$250 mil investidos no banco ou gastam R$7 mil por mês. Os juros são de 12,67% ao mês e 318,48% ao ano.
Os benefícios variam dependendo de como o cartão é adquirido. Se for por investimentos do cliente no banco, oferece acesso ilimitado às salas VIP dos aeroportos do programa LoungeKey e às salas VIP Mastercard Black do Aeroporto de Guarulhos, em São Paulo. Além disso, o cliente tem 1% de cashback depositado na conta, que o cliente pode utilizar como quiser.
Quem cadastrar o cartão para despesas mensais tem seis entradas nas salas VIP dos aeroportos do programa LoungeKey e nas salas VIP Mastercard Black do Aeroporto de Guarulhos, em São Paulo, além do mesmo percentual de 1% de cashback na conta.
Independentemente da forma de compra, o cartão oferece benefícios Mastercard Black como seguro de aluguel de carro, seguro saúde viagem, seguro de bagagem despachada e concierge.
10) Nubank Ultravioleta Mastercard Black.
No final da lista, o Nubank Ultravioleta cobra juros de 12,96% ao mês e 331,80% ao ano. O cartão é disponibilizado por meio de análise de crédito e tem anuidade de R$588. Porém, caso o cliente gaste R$5 mil por mês ou mantenha R$50 mil em investimentos, a anuidade não é cobrada.
O cartão oferece cashback de 1% em todas as compras. Esse valor é devolvido para a conta do cliente e traz automaticamente 200% do CDI. E entrada gratuita nas salas VIP Mastercard Black do Aeroporto de Guarulhos. São oferecidos benefícios adicionais da marca, como seguro de aluguel de carro, assistência viagem, seguro de bagagem despachada e concierge.
Fonte: https://folhafinanceira.com.br/
